Finances personnelles : 6 erreurs classiques

Source: http://www.cafedelabourse.com/

Nos sociétés contemporaines sont fondées sur la consommation et les biens matériels. Tout y est fait pour faciliter les achats. Le résultat de cette mentalité est l’endettement des ménages et un taux d’épargne très faible dans certains pays.

Il est clair que les premiers consommateurs à crédit sont les Américains. Le taux d’endettement des ménages y connaît une hausse ininterrompue depuis 1952 et seulement amorcé un déclin fin 2008.

Ainsi, pour beaucoup de personnes, vivre au-dessus de ses moyens est une chose normale. Mais le retour à la réalité peut être violent et il peut être très dur, voire impossible redevenir à la solvabilité.

Ici, nous exposerons six des erreurs les plus courantes en matière de gestion de ses finances personnelles.

1. Attention aux dépenses superflues
D’une manière générale, les dépenses de tous les jours en café, cigarettes, restaurants ou encore location de films ne paraissent pas énormes et sont supportables pour une personne ou un ménage. Ces extras font plaisir, mais mises bout à bout, elles représentent des sommes importantes en fin d’année ou même en fin de mois.

Par exemple, une personne qui fume et achète quatre paquets de cigarettes à 5 euro par semaine dépensera en tout 1 040 euro dans l’année. Cette somme pourrait servir au remboursement d’un appartement ou d’une voiture.

Si on ajoute aux dépenses de cigarettes 2 euro par jours pour des café et 100 euro de restaurant par mois, c’est alors 1930 euro supplémentaires qui sont dépensés dans l’année. En ajoutant les 1 040 euro de cigarettes, c’est près de 3000 euro annuels qui partent ainsi dans les “loisirs”.

Pour une personne ou un foyer qui serait déjà en situation délicate ou limitée au niveau financière, l’importance de ces dépenses méritent que l’on s’y attarde.

2. L’accumulation d’échéances sans-fin
Quand les problèmes d’argent font surface ou lorsque l’on souhaite économiser, il faut se demander s’il ne serait pas judicieux de réduire son train de vie en (re)définissant ce dont on a réellement besoin.

En effet, est-ce qu’un abonnement au câble, à des jeux vidéo ou un forfait de téléphone surdimensionné sont des dépenses prioritaires ? Surtout que la plupart de ces paiements ne permettent pas d’acquérir un bien physique à l’échéance.

3. Vivre à crédit
Il faut faire attention à ne pas dépenser plus que ce que l’on gagne. Cela peut sembler évident, mais ce n’est pas toujours facile.

Aujourd’hui, les facilités de paiement et les incitations à l’achat poussent les gens à la dépense impulsive. Et ce, souvent avec de l’argent qu’ils ne possèdent pas. Ces dépenses à crédit rendent les achats extrêmement chers du fait des taux d’intérêt élevés qui sont pratiqués.

On peut citer en exemple les crédits à la consommation assortis de taux exorbitant ou les cartes de crédit.

4. Acheter une nouvelle voiture
La plupart des personnes qui achètent une voiture le font par un emprunt. En effet, peut de clients peuvent se permettre de payer une voiture comptant. Ce qu’il faut garder à l’esprit, c’est qu’une voiture est un bien qui se déprécie très vite et coûte de l’argent tout au long de sa vie.

Ainsi, une personne qui s’endette pour acheter une voiture achète un bien qui va perdre de sa valeur et qui va lui coûter de l’argent. Cette situation creuse l’écart entre le prix réel de la voiture et le prix qu’on la paye.

Le plus souvent, quelqu’un qui achète une voiture le fait pour répondre à un besoin. Il n’a pas le choix de le faire par l’emprunt. Il faut alors bien définir ses besoins et réfléchir à ce que cela coûtera (à l’achat et durant la vie de la voiture).

Par exemple, la plupart des personnes qui possèdent un 4×4 n’en ont pas une utilité réelle. Or, ces véhicule possèdent plus de chevaux fiscaux que les autres, consomment plus, et sont plus chers à assurer.

5. Acheter une trop grosse maison
Dans la même logique que pour les voitures, l’achat d’une maison nécessite d’établir ses besoins. En effet, une grosse maison coute chère en taxes foncières, en entretien ou encore en chauffage.

6. Votre maison est votre patrimoine
La maison est un patrimoine physique, quelque chose que l’on met du temps à payer mais dont on est propriétaire à la fin.

Ainsi, souscrire une hypothèque dans le but de refinancer ou de dégager des liquidités expose son propriétaire à en perdre la propriété et en plus, à payer des milliers d’euro d’intérêts et d’honoraires.

En conclusion, on trouve différentes mentalités au sujet de l’épargne et de la consommation en fonction des pays.

Par exemple, les Américains vivent à crédit et n’épargne que 1% de leur revenus. Cette situation a, en partie, aggravé la crise que l’on a connue en 2008.

En Europe (France, Pays-Bas, Italie, Norvège), le taux d’épargne moyen est dix fois supérieur à celui des Américains (10%) et pourtant le niveau de vie est sensiblement le même. La preuve que l’on peut bien vivre en gérant bien son argent, sans s’endetter plus que de raison.

Une chose importante à retenir : être capable de régler les mensualités liées à l’achat d’un bien ne signifie pas nécessairement que l’on a les moyens de se l’offrir.